金融是國民經(jīng)濟的血脈，關系中國式現(xiàn)代化建設全局。習近平總書記指出，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。近年來，我國金融業(yè)發(fā)展加快，金融領域持續(xù)創(chuàng)新，金融體系復雜度、開放度不斷提高，迫切需要加快金融改革。黨的二十屆三中全會對進一步深化金融體制改革作出重大部署，必將為加快建設金融強國注入強大動力，不斷開辟金融工作新局面。
深刻認識深化金融體制改革的重大意義
要深入學習領會黨的二十屆三中全會精神，進一步學習貫徹中央金融工作會議精神，把思想認識統(tǒng)一到黨中央決策部署上來，深刻認識深化金融體制改革的重大意義。
加快建設金融強國的必然要求。金融是大國博弈的必爭之地。我國已經(jīng)是金融大國，但對標習近平總書記提出的金融強國應當具備“強大的貨幣、強大的中央銀行、強大的金融機構(gòu)、強大的國際金融中心、強大的金融監(jiān)管、強大的金融人才隊伍”的目標要求，仍然存在大而不強的問題。為加快補齊補強我國金融體系的短板弱項，迫切需要繼續(xù)用好改革開放關鍵一招，進一步深化金融體制改革，破除金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的體制機制障礙和卡點堵點，加快構(gòu)建科學穩(wěn)健的金融調(diào)控體系、結(jié)構(gòu)合理的金融市場體系、分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系、完備有效的金融監(jiān)管體系、多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務體系以及自主可控、安全高效的金融基礎設施體系，有力推動我國金融由大變強。
走好中國特色金融發(fā)展之路的必然要求。黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央積極探索新時代金融發(fā)展規(guī)律，不斷加深對中國特色社會主義金融本質(zhì)的認識，不斷推進金融實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路。這條道路來之不易，必須倍加珍惜、長期堅持、不斷發(fā)展。中國特色金融發(fā)展之路是在改革進程中探索出來的，也必將在改革實踐中繼續(xù)開辟廣闊前景，越走越寬廣。
守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的必然要求。防控風險是金融工作的永恒主題。當前，我國房地產(chǎn)、地方政府債務、中小金融機構(gòu)等領域的風險形勢仍然復雜嚴峻。必須在有力有序有效處置風險的基礎上，針對風險形成和處置中暴露的深層次體制機制矛盾，完善金融監(jiān)管體系，強化監(jiān)管問責，健全金融法治，筑牢金融穩(wěn)定保障體系，把該扎的籬笆扎牢、該建的防火墻盡快建起來，不斷提升金融業(yè)抵御風險能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
金融更好服務實體經(jīng)濟的必然要求。實體經(jīng)濟是金融的根基，服務實體經(jīng)濟是金融的天職。要繼續(xù)以改革為牽引，建立健全金融服務實體經(jīng)濟的激勵約束機制，打通金融服務實體經(jīng)濟的堵點難點，把金融資源真正集聚到高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略方向上來，聚焦到服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要上來，著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)。
金融高水平對外開放的必然要求?？v觀歷史和現(xiàn)實，金融強國都具有高度開放的特征，擴大金融業(yè)對外開放是我國對外開放的重要方面。要繼續(xù)堅持和用好以開放促改革這一改革開放40多年形成的基本經(jīng)驗，穩(wěn)步擴大金融領域制度型開放。同時，要統(tǒng)籌金融開放和安全，加強開放條件下的風險防控體系和能力建設，以更高水平風險防控保障更高水平金融開放。
深化金融體制改革應當把握的重要原則
黨的二十大以來，黨中央對金融工作領導體制、金融監(jiān)管體制等進行了一系列重塑性改革，取得了重大成就。進一步深化金融體制改革，必須堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想特別是習近平經(jīng)濟思想金融篇為指導，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，深刻理解中國特色金融發(fā)展之路“八個堅持”的基本要義，在改革推進過程中注重把握好以下重要原則。
堅持守正創(chuàng)新。要深刻認識黨的領導是中國特色金融發(fā)展之路最本質(zhì)的特征，是我國金融發(fā)展最大的政治優(yōu)勢、制度優(yōu)勢。深化金融體制改革必須始終堅持和加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，確保改革始終沿著中國特色金融發(fā)展之路前進。同時，要順應金融改革發(fā)展新的實踐要求，深化新一輪金融體制改革，把準改革的方向、路徑和重點，該改的、能改的切實改好、改到位，該突破的堅決突破，著力在金融領域推進和形成新的重大實踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。
堅持目標導向和問題導向相結(jié)合。改革因問題倒逼而產(chǎn)生、為實現(xiàn)目標而推進，改革的過程本質(zhì)上就是發(fā)現(xiàn)問題、研究問題、解決問題，向著目標不斷前進的過程。當前，金融領域仍面臨風險隱患較多、金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效不高、金融亂象和腐敗問題屢禁不止、金融監(jiān)管和治理能力薄弱等突出問題。做好新形勢下的金融工作，必須錨定建設金融強國目標和牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的要求，著力從體制機制層面有效解決上述問題，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。
堅持系統(tǒng)觀念。增強改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，是黨的十八大以來全面深化改革的重要特征和經(jīng)驗。金融體制改革涉及金融調(diào)控、金融市場、金融機構(gòu)、金融監(jiān)管、金融產(chǎn)品和服務、金融基礎設施等多個方面，必須有效做好各方面改革的平衡和銜接，統(tǒng)籌推進防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展工作，努力實現(xiàn)最大整體效果。同時，必須把深化金融體制改革放在全面深化改革的全局中進行定位和謀劃，加強金融體制改革與財稅、科技、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、社會等其他相關領域改革的協(xié)調(diào)銜接，使各領域改革緊密協(xié)同、相互促進。
堅持穩(wěn)中求進。穩(wěn)中求進是我們黨治國理政的重要原則。金融體制改革涉及面廣、敏感度高，必須始終堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破。要堅持穩(wěn)字當頭，重大金融改革要充分評估、審慎決策、穩(wěn)健實施，特別是風險防范舉措要同步謀劃、周密部署。同時，要積極進取，把該立的抓緊立起來，對看準了的改革壓茬推進、攻堅克難，敢啃“硬骨頭”，有力有序有效推進各項改革工作。
深化金融體制改革的重大任務
對黨的二十屆三中全會關于深化金融體制改革的部署和要求，我們必須深刻領會、準確把握、堅決落實。
加快完善中央銀行制度。健全貨幣政策和宏觀審慎政策體系，著力營造良好的貨幣金融環(huán)境。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，促進社會融資規(guī)模、貨幣供應量與名義經(jīng)濟增速基本匹配，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，暢通貨幣政策傳導機制，充實貨幣政策工具箱，持續(xù)深化利率市場化改革，在央行公開市場操作中逐步增加國債買賣。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
著力打造金融機構(gòu)、市場、產(chǎn)品和服務體系。完善金融機構(gòu)定位，堅持回歸本源、專注主業(yè)。支持國有大型金融機構(gòu)做優(yōu)做強，提升綜合服務水平，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。嚴格中小金融機構(gòu)準入標準和監(jiān)管要求，推動兼并重組、實現(xiàn)減量提質(zhì)，立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營，防止無序擴張。強化政策性金融機構(gòu)職能定位，聚焦服務國家戰(zhàn)略，主要做商業(yè)性金融機構(gòu)干不了、干不好的業(yè)務。發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，健全國家巨災保險保障體系。在防風險、強監(jiān)管的基礎上，促進信托、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司等其他各類金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。持續(xù)推動貨幣、外匯市場改革發(fā)展，穩(wěn)慎有序發(fā)展期貨和衍生品市場。堅持以市場需求為導向，開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，讓兼具安全性、收益性、流動性的金融產(chǎn)品更多走進尋常百姓家。建設安全高效的金融基礎設施，統(tǒng)一金融市場登記托管、結(jié)算清算規(guī)則制度。
健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能。嚴把發(fā)行上市準入關，進一步完善發(fā)行上市制度，強化發(fā)行上市全鏈條責任。嚴格上市公司持續(xù)監(jiān)管，全面完善減持規(guī)則體系。深化退市制度改革，加快形成應退盡退、及時出清的常態(tài)化格局。加強交易監(jiān)管，嚴肅查處操縱市場、惡意做空等違法違規(guī)行為。加快投資端改革，推動長期資金入市，發(fā)展多元化股權(quán)融資，推動區(qū)域性股權(quán)市場規(guī)則對接、標準統(tǒng)一。加強投資者權(quán)益保護。強化上市公司現(xiàn)金分紅監(jiān)管，加大對分紅優(yōu)質(zhì)公司的激勵力度，增強分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預期性。健全債券發(fā)行、交易和管理制度，加快多層次債券市場發(fā)展。提高直接融資比重，優(yōu)化股權(quán)融資和債券融資的比例關系。
深化金融監(jiān)管體制改革。落實好黨的二十屆三中全會關于金融管理體制改革決策部署，發(fā)揮好中央金融委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)把關作用，以及中央金融工作委員會切實加強金融系統(tǒng)黨的建設作用。堅持既管合法更管非法、管行業(yè)必須管風險，健全監(jiān)管兜底機制，依法將所有金融活動納入監(jiān)管。全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，做到“長牙帶刺”、有棱有角。明確金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門責任，加強中央和地方監(jiān)管協(xié)同，健全權(quán)責一致、激勵相容的風險處置責任機制。建立健全問責制度，以責任追究倒逼責任落實。建立風險早期糾正硬約束制度，設定清晰的整改期限及具體整改要求。筑牢有效防控系統(tǒng)性風險的金融穩(wěn)定保障體系。健全金融消費者保護機制，嚴厲打擊非法金融活動。構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本有效隔離的“防火墻”。
健全金融服務實體經(jīng)濟的激勵約束機制。為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務，支持做強制造業(yè)。完善綠色金融政策、標準和產(chǎn)品體系，大力支持清潔能源的研發(fā)、投資、推廣運用。持續(xù)完善金融支持中小微企業(yè)和民營企業(yè)的政策體系，進一步緩解融資難、融資貴等問題。加大對鄉(xiāng)村振興的金融投入，支持牢牢端穩(wěn)糧食飯碗、服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進農(nóng)民增收致富。加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的財稅金融政策支持，有針對性地豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務方式。提升金融監(jiān)管科技水平，提高數(shù)字化監(jiān)管和金融消費者保護能力。健全完善金融“五篇大文章”等重點領域的統(tǒng)計口徑和考核評價制度，發(fā)揮好考核評價“指揮棒”作用，引導金融更好服務實體經(jīng)濟。
推動金融高水平開放。以制度型開放為重點推進金融高水平對外開放，完善準入前國民待遇加負面清單管理模式。對標國際高標準經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融相關規(guī)則，精簡限制性措施，支持符合條件的外資機構(gòu)參與金融業(yè)務試點，提升跨境投融資便利化水平。穩(wěn)慎拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化合格境外投資者制度。規(guī)范境外投融資行為，加大對共建“一帶一路”的金融支持。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，發(fā)展人民幣離岸市場，強化香港離岸人民幣業(yè)務樞紐功能。加快建設上海國際金融中心。強化開放條件下的金融安全機制，推進自主可控的跨境支付體系建設，建立統(tǒng)一的全口徑外債監(jiān)管體系。積極參與國際金融治理。
加強金融法治建設。制定金融法，作為金融領域的基本法，與其他金融法律法規(guī)共同構(gòu)成比較完備的金融法律體系。不斷適應金融發(fā)展實踐需要，及時推進金融重點領域和新興領域立法，建立定期修法制度。加大金融執(zhí)法力度，對各類違法違規(guī)行為零容忍。健全維護國家金融安全的法律工具箱。
